TECNOLOGIA, DALLA PREVENDITA AL PAGAMENTO

La tecnologia come percorso parallelo alla relazione con il cliente, in una logica di coinvolgimento concreto nella trattativa e nella scelta dei prodotti. È il criterio che intende seguire Netlevel con la sua piattaforma Engage e le soluzioni di firma elettronica e di pagamento in open-banking. Durante i lavori del convegno La forza degli intermediari, la gamma tecnologica è stata illustrata dall’amministratore di Netlevel Matteo Tagliabracci, il quale ha spiegato che “Engage è uno strumento che racchiude le funzioni di preventivatore, configuratore di prodotto e Crm, in grado di seguire tutto il processo di sottoscrizione fino alla firma elettronica e al pagamento in modalità open-banking”. 

La piattaforma permette di configurare qualsiasi prodotto assicurativo che venga caricato e messo a disposizione della rete vendita dell’intermediario o direttamente del cliente, supportando le fasi dalla preventivazione alla sottoscrizione del contratto assicurativo. Una volta configurati i prodotti, la rete vendita o i clienti possono ricercare l’offerta più in linea con le esigenze espresse, comparando tra loro i prodotti presenti in piattaforma e facendo le quotazioni. Il compito di coinvolgere il cliente è affidato anche al sistema Crm, tramite il quale è possibile inviare notifiche sullo stato di lavorazione delle pratiche, scaricare la documentazione obbligatoria prevista dalla norma e i set informativi, così come accettare o rifiutare in modo diretto la proposta. 

Il sistema completo include le soluzioni di firma elettronica e di e-payment.

Il modulo della firma elettronica comprende la fase preliminare relativa agli adempimenti normativi previsti, inclusa la valutazione di adeguatezza con il questionario demands&needs, la generazione dell’informativa sulla privacy e precontrattuale: il sistema permette di configurare i questionari e collegarli al prodotto, così da identificare quelli più in linea con le necessità del cliente. Caratteristica di tutte queste fasi è l’ottimizzazione dei tempi, con l’annullamento dello scambio fisico di documentazione tra intermediario e cliente. 

Il processo di acquisto si conclude con il pagamento elettronico. “Questa possibilità, che è molto diffusa in altri mercati, trova difficoltà ad affermarsi in ambito assicurativo perché richiede un sovrappiù di commissioni di transazione a carico dell’intermediario”, ha osservato Tagliabracci. La soluzione adottata da Netlevel riferisce a quanto previsto dalla Psd2, che “impone alle banche di aprire a terze parti autorizzate gli accessi ai conti e ai dati in loro possesso”, con lo scopo di agevolare i pagamenti elettronici escludendo passaggi intermedi che aumentano i costi. Oltre all’assenza di costi di commissione per il venditore, il rapporto diretto tra le parti previsto dai sistemi in open-banking consente una transazione immediata e a buon fine, in quanto autorizzata e accreditata direttamente dal cliente, e nessun costo per transiti temporanei su siti virtuali.