MANIFESTO PER UNA DISTRIBUZIONE ETICA

La Idd è un cantiere aperto. E, come tutte le questioni in sospeso, suscita interrogativi fra gli addetti ai lavori. Pochi contenuti, dettagli da limare, indicazioni che appaiono ancora lontane dall’essere puntuali. 

L’unica certezza è che sarà una piccola rivoluzione nel panorama assicurativo europeo. “Il cambiamento delle norme coinvolge intermediari e compagnie, ponendosi come uno slittamento sostanziale di paradigma”, ha esordito Andrea Polizzi dello studio legale D’Argenio, Polizzi e Associati, in apertura del primo confronto pomeridiano. “Intermediari e compagnie – ha aggiunto – dovranno adottare un nuovo modello organizzativo, adeguato a uno scenario di mercato che sta andando verso canali differenziati”.

Se cambiamento sarà, più difficile è stabilire adesso quali saranno le linee di sviluppo. A detta di Jean-François Mossino, presidente della commissione agenti al Bipar, gli intermediari dovranno continuare a far leva sulla professionalità e la consulenza qualificata che da sempre caratterizza il loro lavoro. “Gli agenti – ha sostenuto – devono continuare a fare quello che hanno sempre fatto, con strumenti nuovi e modalità innovative”. Gli intermediari, ha aggiunto, “hanno la peculiarità di poter essere al fianco del cliente al momento del bisogno, in occasione di un sinistro o alla scadenza di un contratto”.

L’evoluzione digitale e l’amazonizzazione del mercato sono “processi che non possono essere fermati”. Tanto vale allora cercare di prendere quel che c’è di buono dalle trasformazioni in corso e continuare a fare il proprio mestiere “attraverso nuovi sistemi di comunicazione e interrelazione”.

Maggiori preoccupazioni derivano dall’interpretazione che legislatore e compagnie vorranno dare alla norma. Il rischio, ha fatto intendere Mossino, è quello di un sostanziale cortocircuito: tutelare a parole il consumatore e, allo stesso tempo, favorire forme di intermediazione ancillare che poco o nulla hanno a che vedere con la consulenza professionale. Due aspetti inconciliabili che necessitano di “una approfondita riflessione da parte del legislatore”. Se vogliamo davvero tutelare il consumatore, secondo Mossino, l’unica soluzione, è quella di “puntare su intermediari professionali e qualificati”. Senza dimenticare che, a monte di una distribuzione ancillare, c’è sempre una compagnia che stringe un accordo.

Parole che hanno spinto Luigi Viganotti, presidente di Acb, a chiedersi provocatoriamente se le compagnie abbiano davvero interesse a sostenere gli intermediari. E a cui Mossino ha risposto affermativamente, se non altro perché “le compagnie fanno ancora i bilanci con la rete agenziale”.

A una prima occhiata, la Idd non dovrebbe avere un grosso impatto sul lavoro dei broker. In fondo, la direttiva si muove nella direzione della consulenza e della tutela del cliente, classiche prerogative di chi svolge la professione senza mandati. La questione, tuttavia, risulta più complessa. Secondo Luca Franzi de Luca, presidente di Aiba, con la Idd “cambierà molto anche per noi”. Innanzitutto perché, ha sostenuto, “il maggior accesso al mercato potrà disorientare l’utente”. E poi perché la paventata disintermediazione “potrà rendere la leva del prezzo un aspetto determinante nella scelta della polizza”.

Dubbi a cui si sommano i timori per la standardizzazione dell’offerta e, non secondariamente, per l’eccesso di normativa. “Più aggiungiamo carta e più allontaniamo il cliente dai suoi bisogni”, ha ammonito de Luca.

Altro fronte caldo è quello del Pog. Anche in questo caso, i rischi maggiori non stanno nella novità in sé, quanto piuttosto sull’utilizzo che vorranno farne la compagnie. Per Viganotti, il Pog potrà anche valorizzare il ruolo dalla consulenza “se verrà utilizzato per costruire polizze elastiche”. 

Viceversa, “se si andrà nella direzione di soluzioni standardizzate, magari suddivise per categorie professionali che ancora devono essere definite, l’attività diventerà estremamente più difficile”.

Strettamente legata al Pog è la questione della titolarità dei dati. Un argomento su cui, a detta di Polizzi, è necessario trovare “un equilibrio fra istanze diverse: quella delle compagnie, che devono fare controlli per rispettare i termini di legge, e quella degli intermediari, che sono chiamati a intercettare e soddisfare i bisogni della clientela”. Secondo Polizzi, “sarà necessario un grande sforzo di regolamentazione per risolvere la questione”.

Il tema resta aperto. Ciò che bisogna assolutamente evitare, secondo Mossino, sono le battaglie di retroguardia sulla titolarità dei dati. Anche perché, ha spiegato, “il dato è del cliente”. Molto più interessante sarà vedere come “intermediari e compagnie sfrutteranno questa risorsa per creare fatturato e provvigioni”.