DALLE OPINIONI AGLI STANDARD

 

Quale consulenza può dunque aiutare a restituire pienezza di senso e di ruolo agli assicuratori? Come accennammo in un precedente contributo, la domanda ha ottenuto una risposta da più di dieci anni, ossia da quando la più grande organizzazione mondiale degli standard di qualità, l’ISO, ha definito le regole d’arte per essere un consulente di qualità.

Le norme tecniche di qualità sono molto note nei prodotti e meno nei servizi; di fatto, sono rilevanti perché stabiliscono come deve essere fatta una cosa (qui, la consulenza) per essere a regola d’arte e dunque garantiscono l’utente. Il tema è ancor più utile, peraltro, laddove la componente di fiducia sia cruciale per la ricostruzione di una relazione di collaborazione tra intermediario e utente finale.

Inoltre, le norme tecniche di qualità sono realizzate con il contributo di tutti i portatori di interesse, raccolti a un tavolo di lavoro comune che non può prendere decisioni che ledano le minoranze. L’esito è che riflettono sia i punti di vista del consumatore sia del mercato. 

L’aspetto più rilevante, a nostro giudizio, delle norme di qualità sulla consulenza è che non indicano come consulente colui che sa ma colui(colei) che fa consulenza di qualità. In sintesi, è consulente chi adopera teorie, modelli e sistemi di simulazione coerenti con le norme e certificabili da Istituti terzi. La qualità, dunque, è legata ai comportamenti e non alle nozioni. 

Le norme tecniche di qualità sulla consulenza descrivono innanzitutto le fasi della consulenza, che sono sei e prevedono: definizione della relazione professionale (diritti, doveri, livelli di servizio); rilevazione dati e definizione degli obiettivi (quantificazione dei progetti di vita futuri in termini di oggetto, tempo, importo, priorità); analisi delle esistenze (misurazione di quanto già finalizzato all’obiettivo); strategie di soluzione (criteri ideali cui le soluzioni dovranno uniformarsi); messa in atto delle raccomandazioni (trasposizione delle strategie ideali in prodotti specifici); monitoraggio (ripresa periodica del piano per adattarlo ai cambiamenti in atto).

Le aree di contenuto sulle quali la consulenza opera sono indebitamento, protezione assicurativa, previdenza pensionistica e risparmio/investimento finalizzati agli obiettivi di vita familiari. Le analisi iniziano con il budgeting, l’analisi delle entrate e delle uscite, che può prevedere programmi di massimizzazione dei risparmi (spending review familiare). 

Per ogni incrocio tra fasi e contenuti sono richiesti dati specifici, elaborazioni da produrre, garanzie. Al termine è prevista la consegna di un report scritto.

Questo è come bisognerebbe lavorare in base agli standard internazionali, recepiti in Italia da Uni a partire dal 2008. Se si vuole fare il proprio lavoro in maniera diversa, bisognerebbe capire il perché e dimostrare che la propria rispettabile opinione personale sulla consulenza è più efficace (in termini di benessere per i consumatori) di quello che gli standard internazionali definiscono.